מהי קרן השתלמות?
קרן השתלמות זו קרן חיסכון, אשר סגורה למשיכה למשך שש השנים הראשונות, ואח"כ היא נזילה.
חיסכון זה הינו חיסכון שהמדינה מעודדת לעשות, ולכן יש בו שתי הטבות משמעותיות מאוד:
- כל הרווחים שקרן ההשתלמות מניבה – פטורים ממס (עד תקרת ההפקדות המאושרת.)
- ההפקדה לקרן ההשתלמות – מוכרת לחוסך כהוצאה (לחוסך עצמאי. בנוגע לחוסך שכיר , ההפקדה לא נחשבת לו הכנסה לצורך חיוב במס), ראה בהרחבה בדף "יעוץ פיננסי" בנושא "קרנות השתלמות".
אין חובה על מעסיק להפריש לעובדו קרן השתלמות, מלבד מספר הסכמים קיבוציים וצווי הרחבה במגזרים שונים, כגון מורים, חברות שמירה וחברות ניקיון, המחייבים את המעסיקים להפריש עבור העובדים לקרן השתלמות.
שאלה: היכן מופקדים הכספים שאני חוסך בקרן ההשתלמות?
הכספים המופקדים בקרן ההשתלמות- מושקעים באפיק השקעות לפי העדפת החוסך- מסלול מנייתי/מסלול כללי/ מסלול אג"ח מסלול הלכתי ועוד. מומלץ להשוות את התשואות של אפיקי ההשקעה השונים ושל בתי ההשקעה השונים, ההבדלים בין בתי ההשקעות והמסלולים השונים משמעותיים מאוד, ועשויים להגיע במשך השנים להבדלים של עשרות ומאות אחוזים, משום כך כדאי להשוות בין הקרנות השונות ולעקוב במשך השנים.
שאלה: מי יכול לפתוח קרן השתלמות?
תשובה: מעסיק יכול לפתוח עבור עובד שלו, ועצמאי יכול לפתוח עבור עצמו. שכיר אינו יכול לפתוח קרן השתלמות לעצמו, אך ראה בדף יעוץ פיננסי בנושא "קרנות השתלמות לשכירים" עצה לשכיר, כיצד לגרום שתהיה לו קרן השתלמות.
שאלה: האם ניתן לקבל הלוואה מהכספים שחסכתי בקרן ההשתלמות?
תשובה: בוודאי- והתנאים של ההלוואה טובים בהרבה מאשר התנאים בבנק.
דבר אחד חשוב לזכור- קרן השתלמות זה החיסכון הכי משתלם שיש. ולכן אם צריכים למשוך כסף מקופת חיסכון, שקרן ההשתלמות תהיה המקום האחרון ממנו מושכים.
האמור אינו ממצה ואין להסתמך עליו או לעשות בו שימוש או לראות בו שימוש פנסיוני או פיננסי מכל סוג. המידע נועד לנוחות ולידע כללי בלבד ואין לעשות שימוש בתוכנו ללא קבלת אשור מראש בכתב מהסוכן הפנסיוני מיכאל אסולין. לכל החלטה מומלץ להתייעץ עם סוכן פנסיוני או יועץ פיננסי.