כיצד ניתן למשוך קרן השתלמות לפני שעוברים 6 שנים?
ישנם מספר מקרים בהם ניתן למשוך קרן השתלמות לפני שעברו 6 שנים:
- למטרת השתלמות מוכרת, בארץ או בחו"ל. יש לפנות לגוף המנהל את קרן ההשתלמות ולשלוח את המסמכים המעידים על תוכנית ההשתלמות, חשבוניות תשלום, אישור מעסיק וכדו'.
בקשה למימון השתלמות בארץ ניתן לשלוח אחת בשנה, ואילו לצורך השתלמות בחו"ל, אחת לשלוש שנים. ניתן לשלוח במקביל גם להשתלמות בארץ וגם בחו"ל.
ניתן למשוך עד שליש מגובה הצבירה לצורך השתלמות.
מה נחשב יציאה לצורך השתלמות?
קורסים או לימודים לסיווג מקצועי
סיורים מקצועיים
כל השתלמות אך לא לימודים אקדמיים.
- חוסכים שהגיעו לגיל הפרישה (גברים מגיל 67, נשים מגיל 62) אשר עברו 3 שנים מאז החלה ההפקדה הראשונה לקרן ההשתלמות יכולים למשוך את הקרן. למשל, אישה שהחלה להפקיד בגיל 59, תוכל למשוך את הקרן בגיל 62.
- החלת ותק של קרן ותיקה על קרן צעירה. אם ברשותנו מספר קרנות השתלמות (כתוצאה ממעבר בין מקומות עבודה וכד') אנו יכולים להנחיל את הוותק של הקופה הוותיקה על הקופה הצעירה וכך למשוך את הקרן השתלמות הצעירה לפני שעברו 6 שנים, אך
צריכים להתקיים מספר תנאים:
- שלפחות אחת הקרנות במעמד שכיר.
- יש לבדוק שאין הפקדות חופפות בקרן הוותיקה והצעירה באותו חודש.
- המשיכה מהקרן הצעירה חייבת להיות משיכה מלאה (אך מהוותיקה אפשר למשוך משיכה חלקית).
- צריך למשוך קודם את הקופה הצעירה.
- לא ניתן לבצע השלכת וותק אם בעבר היתה משיכה מהקרן הותיקה.
אז איך עושים את זה בפועל?
יש לפנות קודם כל לגוף שמנהל את הקרן הוותיקה, להודיע להם שיש לכם קרן צעירה ושאתם רוצים להחיל עליה את וותק הקרן הותיקה. הקרן תשלוח לכם אישור הכולל את פרטיכם האישיים, הוותק של קרן ההשתלמות, מעמד הקרן, תאריכי הפקדות ואישור שלא משכתם כספים מעולם מהקרן.
כעת יש לפנות לקרן הצעירה ולבקש למשוך את מלוא הכספים ללא מס בהתאם להחלת הוותק של הקרן הוותיקה.
לאחר שמשכתם את הקרן הצעירה תוכלו לפנות למשוך את הקרן הוותיקה במלואה או בחלקה.
חשוב לציין, כפי שכבר ציינו בעבר- קרן ההשתלמות היא החיסכון המשתלם ביותר, כיון שהרווחים הריאליים פטורים ממס, ולכן עדיף למשוך חיסכון אחר לפני שמושכים את קרן ההשתלמות, או לחילופין ניתן לקחת הלוואה מהקרן בתנאים מאוד אטרקטיביים לעומת הבנק.
האמור אינו ממצה ואין להסתמך עליו או לעשות בו שימוש או לראות בו שימוש פנסיוני או פיננסי מכל סוג. המידע נועד לנוחות ולידע כללי בלבד ואין לעשות שימוש בתוכנו ללא קבלת אשור מראש בכתב מהסוכן הפנסיוני מיכאל אסולין. לכל החלטה מומלץ להתייעץ עם סוכן פנסיוני או יועץ פיננסי.