מהי פנסיה?

מהי פנסיה ולמה צריך אותה בכלל?

פנסיה זה חיסכון לגיל שבו אדם פורש מעבודתו ומתחיל לקבל סוג של משכורת על פי מה שחסך.

הפנסיה איננה רק חיסכון לגיל הפרישה, אלא יש בה עוד שני מרכיבים- ביטוח למקרה של נכות ואובדן כושר העבודה כתוצאה מכך , וביטוח למקרה של פטירה חלילה. שני ביטוחים אלו חשובים ביותר לחוסך ולמשפחתו.

את ה"משכורת החודשית" , ניתן לקבל החל מגיל 60, אך ככל שאדם יבקש לקבל את פנסיה החודשית שלו בגיל יותר מאוחר- כך יקבל סכום חודשי גבוה יותר.

האם הכסף שאתה חוסך מושקע בבורסה?

תשובה: על כ27% אחוז מהכסף שהחוסך מפקיד- המדינה נותנת תשואה [תקראו לזה ריבית] מובטחת של 4.86% ברוטו. שאר הכסף- מושקע בבורסה ובניירות ערך ובאגרות חוב, כך שעיקרון יכול להיות גם ירידה של סכום החיסכון. בממוצע, הבורסה עולה ב5% לשנה, אם כי יש שנים של ירידות ויש שנים של עליות.

איך ניתן למקסם את הרווחים בקרן הפנסיה?

תשובה: יש מספר גורמים שמשפיעים על הרווח של הקרן של כל אחד כמו – מסלול ההשקעה בו הוא נמצא, דמי הניהול אותם משלם, איחוד של כספי פנסיה לא פעילים לתוך הפנסיה הפעילה [ בפנסיה הלא פעילה דמי הניהול מקסימליים] ועוד.

על איזה סכום אתה מבוטח בביטוח אובדן כושר עבודה?

תשובה: סכום הביטוח הוא לפי ההפקדה החודשית שמופקדת לקרן הפנסיה. ניקח דוגמא:

עצמאי שמרוויח 20,000 ₪ בחודש- אך מפקיד רק 1000 ₪ לחודש , השכר שלו מבחינת קרן הפנסיה הוא 6250 ₪ בלבד- ועל פי שכר זה יחושב לו האובדן כושר עבודה והביטוח למקרה פטירה. ניתן לגרום לקרן הפנסיה לחשב את השכר שיחשב יותר מ6250 – אך זה בתכנון פנסיוני פרטני. 

לסיכום: חיסכון לגיל הפנסיה הוא חשוב הן עבור גיל הפרישה- והן עבור הזמן שעד גיל הפרישה , ולכן יש לעשות את החיסכון באופן מושכל.

[1] [ כל חמש שנים- מתארכת בעוד שנה- כך קורה לפחות משנת 1970 , ראה מאמר " למה לחסוך היום ? עוד 40 שנה הפנסיה.." ]

הצטרפו אלינו למהלך שיביא אתכם ואת היקרים לכם למקום בטוח יותר! לחצו כאן

האמור אינו ממצה ואין להסתמך עליו או לעשות בו שימוש או לראות בו שימוש פנסיוני או פיננסי מכל סוג. המידע נועד לנוחות ולידע כללי בלבד ואין לעשות שימוש בתוכנו ללא קבלת אשור מראש בכתב מהסוכן הפנסיוני מיכאל אסולין. לכל החלטה מומלץ  להתייעץ עם סוכן פנסיוני או יועץ פיננסי.