ביטוחי חיים

ביטוח חיים הינו ביטוח הנותן כסף במקרה של פטירה חלילה.

חשיבותו של ביטוח זה הינה גבוהה, שהרי גם האיש וגם האישה תורמים רבות לרמה הכלכלית בבית. בין אם זה על ידי יציאה לעבודה ובין אם זה על ידי טיפול בילדים ובצורכי הבית ובתיקונים ועוד. המקרה פטירה חלילה עלולה רמת החיים הכלכלית לרדת, וזאת בנוסף לאובדן. ולכן בכדי לדאוג שהמשפחה תמשיך לחיות בצורה מכובדת- יש לעשות ביטוח חיים על סכום ראוי.

שאלה: 

למי חשוב ביטוח זה?

תשובה:

חשיבותו הגבוהה של ביטוח זה הינה למי שיש לו אחריות כלכלית על אחרים, שבהעדרו חלילה- רמת החיים הכלכלית שלהם עלולה לרדת. לכן- רווק שאינו אחראי כלכלית על אחרים- אין צורך שיעשה ביטוח חיים. כמו כן, זוג מבוגר, שכבר ילדיו גדולים , הצורך הביטוחי שלהם קטן. אך זוג עם ילדים קטנים, או אפילו עדיין ללא ילדים – יש להם אחריות כלכלית על אחרים ולכן חשוב ביותר שיעשו ביטוח חיים.

שאלה:

יש סוגים שונים של ביטוח חיים? ואם כן- מה ההבדל ביניהם?

תשובה:

ישנם שני סוגי ביטוח – ביטוח חיים דרך חברות הביטוח וביטוח שארים של קרן הפנסיה.

ישנם שלושה הבדלים בין ביטוח החיים שדרך קרן הפנסיה לבין ביטוח חיים של מתן חד פעמי.

1. ביטוח חיים דרך חברות הביטוח הינו ביטוח חיים שנותן במקרה פטירה- סכום חד פעמי , ואילו דרך קרן הפנסיה- התשלום מתקבל כקצבה חודשית.
2. ביטוח חיים במתן חד פעמי- אינו חייב במס. הוא מתקבל כסכום חד פעמי הפטור ממס. לעומת זאת ביטוח שארים- קצבה דרך קרן הפנסיה- חייב במס. דהיינו מתקבל כהכנסה , ואם המקבל חייב במס, נלקח ממנו מס לפי דרגת המס שהוא מגיע אליה בהכנסותיו.
3. ביטוח חיים- ניתן למנות כמוטב [ מי שיקבל את הכסף ] כל אדם, גם אם אינו קרובו. ואפשר למנות אפילו גוף שאינו אדם- כמו בנק. לעומת זאת- ביטוח שארים דרך קרן הפנסיה- באופן אוטומטי מי שיקבלו את הקצבה החודשית הינם השארים , שזו האשה [ או הידועה בציבור ] והילדים- עד הגיעם לגיל 21. ורק אם אין שארים – למשל הנפטר, נפטר כשאינו נשוי , וילדיו עברו את גיל 21 – אז תשלם קרן הפנסיה את הכסף למוטבים שנקבעו בקרן הפנסיה.

שאלה:

אם יש לי ביטוח חיים דרך קרן הפנסיה- מדוע צריך גם ביטוח חיים דרך חברת ביטוח?

תשובה:

ישנן כמה סיבות: 

א. חשוב שיהיה למשפחה סכום כסף בצד. ב"ה רק לשמחות כמו בר מצוה, חתונה, בת מצוה ועוד. בנוסף- ישנן הוצאות שאינן הוצאות שוטפות של משפחה- כמו עזרה בלימודי תואר ועוד.

ב. פעמים שאדם עוזב עבודה או פשוט מפסיק להפקיד לקרן הפנסיה לתקופה של 5 חודשים, ואז אין לו גם ביטוח דרך קרן הפנסיה- לכן חשוב שיהיה תמיד ביטוח שלא תלוי במצב התעסוקתי. 

ישנן סיבות נוספות כמו הנחת ורוגע נפשי מהתחום הכלכלי וכן במקרה של לקיחת משכנתא בגיל מבוגר – אך לא כן המקום להאריך.

הצטרפו אלינו למהלך שיביא אתכם ואת היקרים לכם למקום בטוח יותר! לחצו כאן

האמור אינו ממצה ואין להסתמך עליו או לעשות בו שימוש או לראות בו שימוש פנסיוני או פיננסי מכל סוג. המידע נועד לנוחות ולידע כללי בלבד ואין לעשות שימוש בתוכנו ללא קבלת אשור מראש בכתב מהסוכן הפנסיוני מיכאל אסולין. לכל החלטה מומלץ  להתייעץ עם סוכן פנסיוני או יועץ פיננסי.